Hypotheek perikelen

Rust een hypotheek op de woning die u wilt verkopen? Dan is het volgende voor u van belang.

Eigendomsovergang beeindigt niet uw overeenkomst met de bank. 

Indien derhalve de koper uw hypotheekschuld niet overneemt, moet u deze schuld voor het moment van de eigendomsovergang terugbetalen vermeerderd met een boete. De hoogte van de boete wordt berekend aan de hand van het tussen u en uw bank geldende rentepercentage en het aantal jaren dat de hypotheek nog gelopen zou hebben.

Deze boete wordt ook wel genoemd Vorfälliigkeitsentschädigung. Een dergelijke "Entschädigung", dus schadevergoeding, is in de meeste kantonen niet aftrekbaar.

Het voorgaande wil niet zeggen dat het altijd in het belang van de koper is om de lopende hypotheekovereenkomst over te nemen of dat een overname af te dwingen is. Het wil wel zeggen dat een dergelijke overname, indien door u als verkoper gewenst, tijdig besproken moet worden en onderdeel moet zijn van het gehele afsprakenpakket.

Een praktische regeling voor de situatie dat de rente lager is op het moment van de verwachte koop dan op het moment waarop de verkoper de hypotheek aan de bank verstrekte is te kijken naar het verschil in rentepercentage. Stel op datum X kwam de verkoper een rentepercentage van 2,4 overeen. Op datum Y - de datum waarop de eigendom overgaat op de koper - bedraagt het rentepercentage 1. De looptijd in beide gevallen is 10 jaar. De nieuwe eigenaar lijdt dus nadeel door de hypotheek over te nemen, te begroten op 10 x 1,4% x de hoogte van de schuld. Dit verlies moet u zien als een bruto bedrag.

Op grond van mijn ervaring garandeer ik u dat een praktische regeling, die in het belang van beide partijen is, mogelijk is, mits tijdig besproken en goed vastgelegd.